DCI Security Financing

Description

DCIFINANCEMENT

Lorsqu'un crédit-bail, par sa structure, permet au crédit-preneur d'acheter l'équipement pour un montant prédéterminé et inférieur à la juste valeur marchande de celui-ci alors l'entreprise doit capitaliser et traiter le crédit-bail comme s'il s'agissait d'un emprunt.

Lorsqu'un crédit-bail permet au crédit-preneur de retourner les équipements à la fin du terme sans obligation additionnelle alors les loyers peuvent être passés à la dépense de l'entreprise. Le crédit-preneur pourra toujours acheter l'équipement en autant que son prix soit relatif à la juste valeur marchande de l'équipement.

L'Équipement
DCIFINANCEMENT est en mesure d'offrir un crédit-bail approprié pour tous types d'équipement pouvant servir à l'entreprise. Que ce soit pour du matériel roulant, de l'équipement de manutention ou de production, de la bureautique à l'informatique, DCIFINANCEMENT pourra conseiller votre entreprise sur un bail approprié à vos besoins.

Les termes
Généralement de 24 à 66 mois, le terme du crédit-bail est choisi en fonction de la durée utilitaire de l'équipement et du fond de roulement de l'entreprise.

Modalités de paiements
Les loyers sont fixés pour la durée du bail et ne fluctuent pas avec les marchés monétaires. Les loyers peuvent être prédéterminés pour rencontrer les capacités de remboursement du crédit-preneur en vertu des fluctuations saisonnières de son fond de roulement ou de la productivité de l'équipement sous crédit-bail.

Le coût d'un crédit-bail
Le crédit-bail est généralement reconnu comme étant un véhicule de financement très compétitif.

En plus d'offrir un loyer fixe pour la durée du crédit-bail, celui-ci ne comporte pas de frais de dossier, frais de renouvellement annuel, frais d'administration ou autres frais souvent cachés lors d'emprunts conventionnels.

Les loyers d'un crédit-bail sont déterminés par des facteurs de locations. Ceux-ci sont influencés par le montant de la transaction, du risque encouru par le crédit-bailleur en vertu du genre d'équipement loué etc.

Les entreprises ont à leur disposition de nombreuses structures de crédit-bail. Chacune de ces structures est plus ou moins appropriée selon le type d'équipement financé, la valeur utilitaire, la durée de vie de l'équipement et de sa valeur résiduelle.

De plus, certaines structures de crédit-bail permettent certains traitements fiscaux ou comptables. Ces considérations ne sont pas négligeables. En exemple, voici certains types de crédit-bail dont la terminologie devrait vous être familière : bail à option d'achat à valeur nominale, bail à option d'achat anticipée, bail à valeur marchande et bail d'exploitation. De plus, il faut savoir qu'on peut toujours marier la dépense de location avec les revenus ou l'économie générée par l'équipement. De ce fait, les modalités de remboursement d'un crédit- bail peuvent être mensuelles, trimestrielles ou annuelles. Les loyers peuvent être escalatifs, saisonniers, décroissants, etc.

Avantages du crédit-bail pour le crédit-preneur

  • Aucun frais d'analyse de dossier : En effet, l'ouverture d'un dossier avec DCIFINANCEMENT ainsi que la gestion de votre dossier suite à la signature n'implique aucun frais.
  • Aucune mise de fonds initiale : Le crédit-bail permet d'acquérir votre équipement sans avoir à verser un pourcentage du coût de l'acquisition. Cela vous permet de bénéficier d'un financement à 100%.
  • Protection contre la désuétude : Le crédit-bail vous permet d'échanger de l'équipement ou d'en acquérir en tout temps durant le terme du bail. Il vous permet de vous maintenir à la fine pointe de la technologie et de demeurer compétitif.
  • Le crédit-bail offre des loyers fixes : Le crédit-bail pourvoit un abri contre l'inflation. Ainsi, si votre loyer est de 500$ par mois aujourd'hui, vous paierez 500 $ par mois tout au long de votre terme. Il vous sera alors, de moins en moins difficile d'acquitter les mensualités. Vous acquittez l'utilisation future de votre équipement avec les dollars dépréciés de demain.
  • Conserve votre capital : Le crédit-bail vous permet de conserver votre capital d'exploitation et de vous servir de votre argent de façon plus rentable. Vous pourrez ainsi bénéficier immédiatement de la dernière technologie sans toucher à votre fond de roulement.
  • Préservation du crédit : Le crédit-bail préserve le crédit, car il ne touche normalement pas les marges de crédit établies. Vous pourrez ainsi profiter d'un plafond plus élevé.
  • Avantages Fiscaux : Les loyers sont versés pour des fins de location d'équipement, donc chaque loyer est une dépense d'exploitation. Les dépenses pour une location sont donc déductibles d'impôts pour l'entreprise. Plutôt d'amortir un achat à des pourcentages diminuant année après année, le crédit-bail est une dépense à 100%.
  • Valeur utilitaire : Payez-vous un employé un an à l'avance ? L'équipement doit être payé selon son utilisation et non à l'avance. Le crédit-bail permet de toujours demeurer à la fine pointe de la technologie tout en bénéficiant d'un équipement complet et adéquat.

Questions et réponses

N'est-il pas moins dispendieux de payer comptant ?
Quand vous payez comptant pour de l'équipement, le déboursé occasionne une perte sur votre pouvoir d'achat. Par exemple, si le retour sur capital de votre entreprise est de 15 %, alors vous perdez 15 %. Le crédit- bail vous permet de conserver votre capital tout en utilisant l'équipement donc vous payez pour l'équipement sur une période de temps avec les revenus générés par le capital initial.

N'est-il pas préférable d'être propriétaire de l'équipement ?
Le profit est la résultante de l'utilisation des équipements et non de sa propriété. Il est généralement plus rentable de louer ses équipements et d'utiliser son capital à d'autres fins. Selon le type de crédit-bail que
vous choisissez, vous avez les options soit d'acheter les équipements à la fin du terme ou des échanger pour du neuf.

Y a-t-il des frais de dossier où d'autres frais d'administration reliés au crédit-bail ?
Généralement, il n'existe aucuns frais administratifs rattachés au crédit-bail sans compter qu'il n'y a pas de dépôt requis lors de la signature.  Nous travaillons avec vous afin de déterminer un montant de loyer qui rencontrera vos besoins de liquidité.

Pendant combien de mois devrais-je louer mon équipement ?

Cela dépend vraiment du genre d'équipement. Le terme d'un crédit-bail ne devrait pas dépasser la vie utile d'un équipement. Les équipements sujets à la désuétude, tels que les équipements informatiques, devraient être loués sur un terme plus court que des meubles, par exemple.

Prendre un crédit- bail sur des équipements est-il semblable à la location d'une voiture ?
Oui. C'est le même concept. On paie seulement pour l'utilisation de l'équipement. Lorsque l'équipement devient désuet, dans la plupart des cas, vous pouvez les remplacer par du neuf.

Qu'est-ce qu'il advient de l'équipement à la fin du terme ?
C'est vous qui décidez. Nos programmes ou povous donnent le choix soit d'acheter l'équipement à la fin de terme pour 10.00 $ ou pour un pourcentage du coût original, soit de remplacer votre équipement ou de nous le retourner.

Qu'est-ce qu'une option d'achat basée sur la valeur marchande ?
Si vous choisissez un programme de crédit-bail dont l'option d'achat est basée sur la valeur marchande de l'équipement à la fin du terme, alors, ce montant sera déterminé par les forces du marché. Un crédit-bail structuré avec une valeur marchande comme résiduel permet de réduire le montant des loyers, vous permet de porter ces loyers à la dépense et de réduire vos impôts pour autant. Le montant de cette valeur marchande sera en fonction du prix qu'une tierce partie pourrait justifier. Vous avez toujours l'option de retourner les équipements à la fin du terme.

Pourquoi parle-t-on d'une valeur marchande plutôt que d'un montant prédéterminé ?
C'est une condition essentielle pour vous permettre de déduire vos loyers en tant que dépenses de location. Lorsque le montant de l'achat à la fin de terme est prédéterminé, alors on parle plutôt d'un financement par
crédit-bail que d'une location pure.

Qui paie les taxes ?
Le crédit preneur est responsable des taxes. Les taxes sont payées par vous en même temps que les loyers et le crédit bailleur est responsables de les remettre au ministère.

Est-ce que je peux rajouter de l'équipement sur un bail déjà existant ?
Oui. Nous avons des programmes qui permettent ce genre d'application.

Le crédit-bail est-il résiliable ?
Non. Un crédit-bail est une entente non résiliable.

Dois-je avoir de l'assurance ?

Oui. Vous devez assurer les équipements contre le feu, le vol et le vandalisme et le crédit-bailleur doit être le bénéficiaire de l'assurance puisqu'il est le propriétaire des équipements.

Y a-t-il des coûts rattachés à une marge de crédit en fonction d'un crédit-bail ?

Non. Vos paiements de loyers sont uniquement en fonction des équipements utilisés.